Hos Danes Worldwide modtager vi ofte henvendelser fra medlemmer, der er stødt på problemer med deres danske bank, efter at være flyttet til udlandet. Ofte er der tale om situationer, der kunne være undgået – eller i det mindste håndteret mere smidigt – hvis dialogen med banken var taget i god tid før udflytningen. Derfor lyder et af vores vigtigste råd til dig, der står foran et udlandseventyr: Tag kontakt til din bank, før du rejser. Det kan have stor betydning for både dine økonomiske muligheder og din tryghed i det nye liv i udlandet.
Langt kundeforhold – men nye behov?
Måske har du været kunde i din lokale bankafdeling i 30 år, og samarbejdet har altid fungeret fint. Det kan også fortsætte sådan, selvom du bor i udlandet. Men det kan måske være en fordel at blive rykket over i en afdeling med særlig ekspertise i udlandsforhold. De ved, hvilke regler og udfordringer der gælder særligt for udlandsophold, og kan give dig mere målrettet rådgivning.
Måske skal du sige farvel til din danske bank?
Hvis du flytter til udlandet og ikke længere har økonomiske forbindelser til Danmark, kan det måske give mere mening helt at lukke dine danske bankkonti. I den situation vil banken gerne have en snak med dig om dine planer: Hvor længe forventer du at være væk? Hvilke økonomiske aktiviteter skal banken tage højde for? Sammen kan I finde en løsning, der passer til både dig og banken.
Brug guiden “På vej ud”
I vores guide finder du alt, hvad du har brug for at vide, når du skal flytte til udlandet. Vi giver dig overblikket, så du kan glæde dig til dit nye eventyr.
EU-land eller tredjeland – det gør en forskel
Der er stor forskel på, om du flytter til et land inden for EU/EØS eller uden for, dvs. til et såkaldt tredjeland. Inden for EU gælder fælles regler, som gør det lettere for banker at samarbejde og udveksle oplysninger. Derfor kan en dansk bank lettere samarbejde med en bank i Tyskland end med en bank i fx Australien eller USA, hvor reglerne er helt anderledes.
Rådgivning afhænger af din bopæl
Så længe du bor i Danmark, må banken rådgive dig frit. Men når du først er flyttet til udlandet, gælder de nationale regler i dit nye bopælsland. Disse regler kan begrænse, hvilke produkter og løsninger en dansk bank må tilbyde og rådgive dig om, når du ikke længere har dansk bopæl. Derfor er det vigtigt at få så meget afklarende rådgivning som muligt, mens du stadig er bosiddende i Danmark.
“Kend din kunde”-princippet og hvidvaskreglerne
Bankerne skal overholde strenge krav om at kende deres kunder, som følger af EU’s hvidvaskforordning. Det betyder, at din bank skal vide, hvor du bor i udlandet, hvordan de kan komme i kontakt med dig, og hvordan dine økonomiske forhold ser ud. Det handler ikke om kontrol, men om at forebygge økonomisk kriminalitet som hvidvask og terrorfinansiering. Derfor kan det også være en god idé at informere din bank om, hvordan du fremover forventer at bruge banken, f.eks. om du forventer at overføre penge fra udlandet.
At flytte til udlandet er en stor livsbegivenhed. Der er mange ting at holde styr på, og desværre bliver kontakten med banken ofte overset. Det er imidlertid vigtigt at få afklaret sine økonomiske forhold inden afrejse, og derfor støtter vi op om og anbefaler, at du tager dialogen med banken i god tid, inden du flytter. Det giver mulighed for en snak om de forhold, der er gode at få afklaret, inden du tager afsted.
Christian R. Bitsch, Head of Living Abroad, Danske Bank
Investeringer og skat – få overblik i tide
Har du aktier, investeringsfonde, ETF’er, en aktiesparekonto eller en aldersopsparing i en dansk bank? Når du flytter til et andet land, kan det få skattemæssige og juridiske konsekvenser – også selvom du ikke har solgt dine investeringer. Nogle lande beskatter eksempelvis urealiseret gevinst, og i visse tilfælde kan du være begrænset i, hvordan du må handle på danske investeringsplatforme, samt via dit danske aktiedepot. Derfor bør du tale med din bank og eventuelt en skatterådgiver, før du flytter.
Lån og gæld
Hvis du har et boliglån i Danmark – f.eks. på en ejerlejlighed eller et sommerhus – er det vigtigt at tage højde for, hvad der sker med lånet, mens du bor i udlandet. Skal lejligheden udlejes? Kan lejeindtægterne bruges til at afbetale lånet? Overvejer du om sommerhuset skal have nyt tag inden for den nærmeste fremtid, og hvordan skal det finansieres, mens du bor i udlandet?
Har du gæld, f.eks. en kassekredit eller et SU-lån, du stadig afdrager på? Måske står du i en økonomisk situation, hvor du har mulighed for at indfri gælden fuldstændig? Ellers så sørg for, at tilbagebetalingerne fortsætter, mens du bor i udlandet. Hvis du stopper med at betale, forsvinder gælden ikke – tværtimod. Du risikerer at skulle betale både renter og rykkergebyrer, og det kan føre til en ubehagelig overraskelse, hvis du vender hjem til Danmark.
Din bank kan hjælpe med at lægge en plan, der passer til din nye livssituation.
Skal du flytte til udlandet?
Få gode råd, inden du flytter
Få styr på økonomi, skat, bolig og pension – Danske Bank har lavet en oversigt på alle de ting, du skal huske at få styr på, inden du flytter til udlandet.
God rådgivning starter, før du rejser
At tale med sin bank, inden man flytter til udlandet, er ikke bare en formalitet. Det kan hjælpe dig med at undgå misforståelser, økonomiske problemer og skattemæssige overraskelser. Tag kontakt i god tid – så er du bedre rustet til dit nye liv i udlandet.
